2025년 10월부터 시행되는 “55세부터 매월 나눠받는 사망보험금” 완벽 가이드

2025년 10월부터 새롭게 시행되는 “55세부터 매월 나눠받는 사망보험금” 제도는 기존에 사망 후에만 받을 수 있었던 종신보험 사망보험금을 생전에 연금 형태로 받을 수 있도록 한 혁신적인 제도입니다.

1. 주요 내용

2025년 10월부터 55세 이상 종신보험 가입자는 종신보험의 사망보험금을 평생 연금처럼 매월 나누어 받을 수 있게 되었습니다.
이 제도는 기존에 사망 시 일시금으로만 지급되던 사망보험금을 생전에 활용하여 안정적인 노후생활을 지원하는 혁신적인 정책입니다.

• 가입자들은 보험사와 협약한 상품을 통해 55세부터 최대 90%까지 사망보험금을 유동화해 연금처럼 받습니다.
• 생전에 매월 받는 금액은 가입 시 납부한 보험료, 유동화 비율, 연금 시작 나이 등에 따라 차이가 납니다.
• 보험금 지급 도중 사망 시 남은 금액은 유족에게 지급되어 기본적으로 가입자의 권리를 보호합니다.
• 현재 한화, 삼성, 교보, 신한, KB라이프 등 5개 주요 생명보험사가 연 지급형 상품을 출시하였으며, 내년 초 월 지급형 상품도 선보일 예정입니다.

2. 대상 종신보험 요건

이 제도의 적용 대상은 다음과 같은 요건을 갖춘 종신보험 가입자입니다.

• 보험가입자의 나이가 55세 이상일 것.
• 가입한 종신보험 상품이 금융위원회 인증 ‘유동화 가능’ 상품일 것(기존 76만 건 대상 포함).
• 보험료 납입이 일정 기간 이상 완료되었거나 납입이 진행 중인 상태일 수 있음.
• 가입 보험의 보장 금액과 가입 조건에 따라 유동화 비율이 다를 수 있음.

보험 가입 여부는 보험사 고객센터나 보험 증권, 모바일 앱을 통해 확인할 수 있습니다.

3. 유동화 비율 90%로 선택 시 실수령액

유동화 비율이란 보험사에 납입한 보험료 대비 사망보험금에서 얼마만큼 생전에 연금으로 받을지를 나타내는 비율입니다.
보통 최대 90%까지 선택할 수 있는데, 이에 따른 실수령액은 다음과 같습니다.

예시)

• 30세에 월 8만 7천 원씩 약 20년간 납입했을 경우,
• 유동화 비율 70% 선택 시 55세부터 매월 약 11만 원 연금 지급,
• 유동화 비율 90% 선택 시 약 14만 원 연금 지급(20년 수령 기준)
• 연금 지급 기간 및 시작 나이에 따라 수령액은 변동하며,
• 65세에 시작 시 월 수령액이 증가하여 약 18만 원, 80세 시작 시 약 24만 원 수준으로 올라갑니다.

이러한 유동화는 가입자가 납입한 보험료 대비 더 높은 노후 소득을 기대할 수 있는 기회입니다.

4. 연 지급형과 월 지급형의 장단점 비교

5. 연금 수령 도중 사망 시 남은 금액의 정산 방법

만약 연금 수령 기간 중 가입자가 사망하면, 남은 연금 지급 금액은 유족들에게 보험사에서 일시금 형태로 지급됩니다. 이로 인해 가입자의 권리가 실질적으로 보장되며, 유가족도 사망보험금 혜택을 받게 됩니다.

• 사망 시점까지 지급된 연금 누계 금액을 제외한 나머지 금액이 반환됩니다.
• 별도의 신청 절차를 통해 유족들은 잔여 지급액을 수령할 수 있습니다.
• 보험사마다 절차가 다소 차이 날 수 있으므로 사망보험금 청구 시 해당 보험사 안내를 반드시 확인해야 합니다.

6. 내 보험이 납입완료 상태인지의 여부를 간단하게 확인하는 방법

내 종신보험의 납입 완료 여부는 다음 방법을 통해 간단히 확인할 수 있습니다.

• 보험사 모바일 앱이나 홈페이지 로그인 후 내역 확인
• 보험 증권의 납입 현황 및 납입 만기일 확인
• 보험사 고객센터에 전화 문의 또는 방문 상담
• 앱/웹을 통한 실시간 납입 상태 조회 서비스 이용

납입이 완료된 상태인지 확인하는 이유는 일부 상품이 납입 완료 시점부터 유동화가 가능하기 때문이며, 납입이 진행 중인 경우 조건이 달라질 수 있습니다.

7. 내가 가입한 종신보험이 있는지 확인하는 방법

• 보험사 고객센터 문의
  가입 여부를 가장 정확하게 알 수 있는 방법으로, 가입당시 보험사를 직접 연락해 본인 확인 절차 후 가입 내용을 문의할 수 있습니다.
• 보험사 모바일 앱 및 홈페이지
  많은 보험사가 모바일 앱 또는 홈페이지에서 고객 본인의 계약 정보를 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다. 회원 가입 후 로그인하면 가입 상품 목록과 계약 상태를 확인할 수 있습니다.
• 보험다모아 플랫폼 이용
  금융감독원에서 운영하는 ‘보험다모아’ 웹사이트나 모바일 앱에서 본인 명의로 가입된 보험 계약 정보를 종합 조회할 수 있습니다.
• 생명보험협회 보험 가입 내역 조회 서비스
  생명보험협회의 공식 사이트에서 본인 인증 후 가입한 생명보험(종신보험 포함) 내역을 확인할 수 있는 서비스를 제공합니다.
• 보험증권 및 가입 서류 확인
  가입 시 받은 보험증권, 계약서, 납입 영수증 등을 보관하고 있다면 이를 통해 직접 확인할 수 있습니다.

이 중 가장 편리한 방법은 ‘보험다모아(https://e-insmarket.or.kr/)’나 생명보험협회 홈페이지에서 전면 조회하는 것이며, 추가적으로 보험사별 고객센터나 앱을 통해 상세 정보를 확인하는 것을 추천합니다.

8. 기타 꼭 알아두어야 할 것들

• 소득·재산 상관없이 신청 가능해 누구나 이용할 수 있는 제도입니다.
• 유동화 비율 선택 시 보험료 및 연금 지급액에 영향을 미치므로 신중한 선택 필요합니다.
• 유동화된 금액은 소비 여건에 맞춰 탄력적으로 설정할 수 있으니 상담을 권장합니다.
• 보험사별 상품별 조건과 계약 약관을 꼼꼼히 검토해야 합니다.
• 사망보험금을 미리 연금 형태로 받는 것이니 기존 일시금 지급과 차이가 있음을 이해해야 합니다.
• 노후 생활비 보장 강화와 금융 소비자 선택권 확대라는 목적이 있으므로 재무 설계 시 반영하기 좋습니다.

▥ FAQ

Q1. 이 제도는 누가 신청할 수 있나요?

• 모든 55세 이상 종신보험 가입자가 신청 가능하며, 보험사별 요건 충족 시 이용할 수 있습니다.

Q2. 연금 수령 중 사망하면 남은 돈은 어떻게 되나요?

• 남은 연금 금액은 유족에게 일시금으로 지급되어 권리가 보장됩니다.

Q3. 연 지급형과 월 지급형 중 어떤 것이 유리한가요?

• 연 지급형은 목돈 필요 시, 월 지급형은 안정적 생활비 조달에 적합하므로 개인 상황에 맞게 선택하세요.

Q4. 내 보험 납입 완료 여부는 어떻게 확인하나요?

• 보험사 앱·홈페이지, 고객센터 문의를 통해 쉽게 확인할 수 있습니다.

Q5. 이 제도는 기존 사망보험금과 어떤 점이 다른가요?

• 사망보험금을 사망 시 일시금으로 받던 것을 55세부터 연금처럼 분할 지급 받을 수 있도록 개선한 제도입니다.

▥ 체크리스트

•  가입 종신보험이 제도 대상인지 확인
•  보험료 납입 완료 여부 파악
•  유동화 비율과 연금 수령 시기 결정
•  연 지급형과 월 지급형의 장단점 비교
•  사망 시 유족 권리 보호 사항 숙지
•  보험사 상담 및 약관 재확인

이번 “55세부터 매월 나눠받는 사망보험금” 제도는 노후 소득 안정의 새로운 길을 여는 중요한 보험 혁신입니다.
본인의 가입 상황과 재무 목표에 맞게 적극적으로 활용하시기 바랍니다.

참고) 금융위원회 : [보도자료] ‘사후소득’인 사망보험금을 ‘생전소득’으로 유동화하여 노후생활의 안정적 소득을 지원합니다.